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   ¿SABES QUÉ es un crédito documentario?
 
    Es un documento emitido por un banco (Banco emisor) que obrando a petición de su cliente (Ordenante) garantiza el pago a un tercero (Beneficiario) de una transacción comercial, especificando exactamente los términos y condiciones en los que se llevará a cabo la misma. El importe especificado se hará efectivo al contado o a plazo, contra la presentación en las oficinas del banco pagador de los documentos solicitados y presentados dentro del plazo.
Los partícipes de un crédito documentario (o carta de crédito) son:
  1. El importador, u ordenante.
  2. El exportador, o beneficiario.
  3. El banco emisor.
  4. El banco intermediario o banco pagador.
 
 
   ¿SABES CÓMO se tramita un crédito documentario?
 
   
  1. Mediante un documento, el importador solicita al banco emisor la apertura del crédito.
  2. El banco, tras el estudio de la garantía, emite la carta de crédito al beneficiario.
  3. El banco pagador comunica la apertura del crédito al beneficiario
  4. El exportador embarca las mercancías y las hace llegar hasta el país de destino
  5. El beneficiario entrega los documentos al banco pagador.
  6. El beneficiario recibe de su banco el cobro del importe de la venta.
  7. El banco pagador envía los documentos recibidos y a su vez se reembolsa del banco emisor.
  8. El banco emisor adeudará en cuenta al importador y le entregará los documentos.
  9. El importador presenta la documentación en la aduana para retirar la mercancía.
 
  Diagrama
 
   ¿SABES CUÁNDO se entregan los documentos?
 
    Una vez que se han recibido los documentos y el banco comprueba que todos están cumplimentados según las instrucciones solicitadas en el crédito documentario, éste hace entrega de los mismos al ordenante (o importador) contra el pago del importe especificado en ellos, o el compromiso ineludible de pago en una fecha determinada.  
 
   ¿SABES QUÉ ventajas tiene el pago o cobro con un crédito documentario?
 
    Para el importador:
  • Se asegura que recibirá la mercancía solicitada y establece la forma y fecha de pago.
  • También establece el resto de condiciones, ya que es el emisor del documento que cumple las veces de pedido irrevocable.
  • Le asegura que contra el pago recibe los documentos de dominio.
  • Ya que para el exportador es una garantía de cobro, el importador puede conseguir algún descuento.
Para el exportador:

  • Es el único medio de pago que da seguridad absoluta al exportador de que recibirá el importe íntegro de su venta.
  • Mantiene la posesión de la mercancía aunque sea un país extranjero.
  • El cobro es fácilmente anticipable a través de una entidad financiera
  • La irrevocabilidad del crédito le permite fabricar bajo pedido.
 
 
   ¿SABES QUÉ inconvenientes tiene el pago o cobro con un crédito documentario?
 
    Para el importador:
  • Es más lento y engorroso que otros medios de pago.

Para el exportador:

  • No existe ningún inconveniente relevante, ya que siempre y cuando cumpla con las condiciones tiene garantizado el cobro.
  • El único inconveniente es que repercute en mayor coste que otros medios.
 
 
   ¿SABES CUÁLES son los riesgos que tiene el pago o cobro con un crédito documentario?
 
    Para el importador:
  • Los bancos que intervienen en un crédito trabajan exclusivamente sobre documentos, y por consiguiente, estos pueden indicar una calidad que no se corresponda con la realidad. No obstante el importador puede garantizarse que la mercancía que va a recibir es la requerida mediante un certificado de inspección emitido por alguna persona o entidad capacitada para ello.

Para el exportador:

  • Lo principal para el beneficiario es comprobar que puede cumplir todas las condiciones, por tanto el mayor riesgo es la claridad y concisión de las condiciones.

Para el banco emisor:

  • El riesgo operativo es la correcta interpretación de las instrucciones recibidas del ordenante
  • El riesgo puro es que desde el momento de apertura el banco se comprometa a pagar la cantidad pactada.

Para el banco intermediario: :

  • El riesgo operativo es grande ya que cualquier error en la revisión de los documentos puede darle al ordenante una razón para rechazar la documentación.
  • Si el crédito está confirmado, la entidad se compromete a pagar al beneficiario en las mismas condiciones que el banco emisor, por lo que puede sumarse el riesgo país.